Transmettre son patrimoine est une question délicate dont il vaut mieux se préoccuper en avance. En effet, il est légitime de prévoir ce que recevront vos enfants, votre conjoint ou encore vos petits-enfants ou neveux (les bénéficiaires). Pour transmettre votre patrimoine, deux solutions s’offrent à vous : donner de son vivant par donation en anticipation ou préparer votre succession par testament.

Transmettre son patrimoine en faisant une donation

Préparer sa succession en donnant de l’argent avant son décès permet d’éviter les éventuels conflits en cas de désaccord entre les héritiers mais surtout de réduire les droits de succession. Autre avantage, cela permet de protéger les siens en fonction de votre situation personnelle : marié, pacsé, divorcé, famille recomposée, etc. Les règles applicables sont en effet différentes en fonction de votre situation personnelle. La première étape pour bien transmettre ses biens est de faire un bilan de son patrimoine. Ensuite, il convient d’anticiper les choses en organisant le partage de son patrimoine. Plusieurs solutions s’offrent à vous : le don manuel (par exemple en donnant un bijou de famille), la donation simple ou par acte notarié. Sachez que certaines donations doivent obligatoirement être faites devant notaire. C’est le cas par exemple de la donation d’un bien immobilier, de la donation avec réserve d’usufruit, la donation au dernier vivant ou encore de la donation-partage. Attention, certaines donations doivent être déclarées à l’administration fiscale. La donation est un acte généreux mais il faut faire attention à ne pas se démunir. Autres solutions : les prêts familiaux ou encore l’assurance-vie. Contrairement au don d’argent, l’assurance-vie permet d’épargner en vue de transmettre de l’argent à ses proches tout en présentant un régime fiscal avantageux.

Transmettre son patrimoine par testament

Pour que votre succession s’organise après votre décès selon vos souhaits, vous devez vous informer sur les règles générales des successions avant de rédiger, si vous le souhaitez, un testament. Il s’agit d’un document écrit qui indique les dernières volontés de celui qui l’établit, par exemple la transmission de son patrimoine après son décès. Après avoir déterminé vos héritiers et la valeur des biens que vous possédez (patrimoine immobilier, objets mobiliers, bijoux, etc.), vous pourrez déterminer ce que vous souhaitez léguer (patrimoine financier, parts de SCI, bien en nue-propriété, résidence principale) à chacun de vos héritiers. Vous pourrez également calculer les frais de succession grâce au simulateur mis à votre disposition. Il existe également d’autres outils pour transmettre votre patrimoine dans de bonnes conditions comme le démembrement de propriété ou encore le contrat d’assurance-vie. C’est le moyen d’éviter de mauvaises surprises, de se rassurer et d’optimiser sa succession.